Aunque puede haber muchos planificadores financieros en su área, no todos ofrecerán la misma experiencia y pericia que los demás. Decidir quién es el adecuado para usted puede requerir un poco de prueba y error. Si le preocupa elegir el adecuado, asegúrese de que tenga las siguientes cualidades.
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1. Encuentre a alguien que pueda asesorarlo sobre las deudas
Un buen asesor podrá asesorarlo sobre cómo liquidar sus deudas, como sugerirle el avalancha de deudas método o el método de bola de nieve para ayudarle a entender cómo deshacerse de su deuda lo antes posible. Si está buscando un planificador financiero porque necesita ayuda para salir de sus deudas, es posible que desee probar uno de estos métodos simples antes de asumir el costo de un planificador financiero.
2. Las credenciales adecuadas
Elija siempre un planificador financiero con las credenciales profesionales adecuadas. Deben tener un analista financiero colegiado (CFA) o ser un planificador financiero certificado (CFP). Puede verificar sus credenciales en el sitio del CFA Institute o en el sitio del CFP Board. Estas credenciales indican un cierto nivel de educación y competencia que otros planificadores financieros podrían no tener.
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3. Sepa cómo se les paga
Desea asegurarse de utilizar un planificador financiero, no un vendedor. Los vendedores de las compañías de seguros o de una empresa de administración de fondos a menudo se hacen pasar por planificadores financieros, pero su trabajo principal no es asesorar a los clientes. Es posible que el asesor solo esté vendiendo los productos y servicios de la empresa, en lugar de brindarle el mejor consejo.
Puede hacer las siguientes preguntas para ver cómo se les paga y si parecen más un vendedor que un asesor:
¿Ganan comisiones por las ventas de seguros?
¿Están afiliados a otras empresas financieras? ¿Los que ofrecen productos patentados?
¿Ganan comisiones por transacciones de acciones?
Los asesores independientes pueden seguir siendo vendedores de empresas. Asegúrese de saber cómo se les paga para conocer los verdaderos motivos detrás de sus consejos.
4. Elija un asesor que solo pague una tarifa
Busque un planificador financiero que trabaje para usted y que solo le paguen usted y clientes similares. Un buen planificador financiero se preocupará más por ofrecerle los servicios adecuados para ayudarlo en lugar de impulsar su propia agenda o tratar de venderle algo.
Los asesores que cobran una tarifa por hora suelen ser los mejores. Tenga en cuenta que no necesita ver a su asesor financiero todo el tiempo. Por lo general, tendrá una consulta por primera vez y luego tendrá seguimientos anuales para ajustar su plan o las metas financieras que tiene.
5. Encuentre un asesor que lo mantenga encaminado
Un asesor que lo mantenga encaminado es crucial porque lo ayudará a mantener sus finanzas en línea con sus objetivos. Deben poder comprender sus sentimientos sobre el dinero y escuchar sus preocupaciones y esperanzas. Recuerde que un planificador financiero está ahí para ofrecerle consejos sobre su dinero, no para decirle exactamente qué hacer con él. Aún debe poder ofrecer sus propias ideas y decirle al planificador cómo desea que se use su dinero.
