Los compradores de viviendas se están cayendo y buscando otras opciones porque las tasas hipotecarias son simplemente demasiado altas.
Pero, ¿qué es una hipoteca y por qué las tasas son más altas ahora que en 2008?
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¿Qué es una hipoteca?
En este punto, la mayoría de los estadounidenses han escuchado que estamos en una crisis de vivienda. Un factor que contribuye a esta desaceleración es el aumento de las tasas hipotecarias. Pero, que es una hipoteca ? Una hipoteca es un tipo de préstamo utilizado para comprar o mantener una casa. Es un acuerdo en el que el prestatario se compromete a pagar al prestamista en una serie de pagos a lo largo del tiempo. Los pagos se dividen en principal e intereses. La propiedad entonces sirve como garantía para asegurar el préstamo.
Un prestatario debe solicitar una hipoteca. Sin embargo, hay varios requisitos que incluyen puntajes de crédito mínimos y pagos iniciales. Hay algunos tipos diferentes y varían según las necesidades del prestatario.
Las personas y las empresas usan hipotecas para comprar bienes raíces sin pagar el precio total de compra por adelantado. El prestatario paga el préstamo con intereses durante un cierto número de años hasta que sea dueño de la propiedad. Los plazos típicos de las hipotecas son de 30 o 15 años.
Las hipotecas también se conocen como gravámenes contra la propiedad o reclamos sobre la propiedad. Si el prestatario deja de pagar, el prestamista puede ejecutar la propiedad.
Tasas hipotecarias superiores al 6%
Las tasas hipotecarias están en aumento. Ahora, hemos superado la marca del 6 %, el nivel más alto desde 2008. En la semana que terminó el 15 de septiembre, la hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 6.02 %. La semana anterior, la tasa era del 5,89%. En este momento el año pasado, la tasa fue de 2,86% . La alta inflación continúa empujando las tasas al alza.
La Reserva Federal no establece directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas. Sin embargo, sus acciones influyen en los prestatarios. Debido a que las tasas siguen aumentando y los precios de las viviendas son altos, las ventas de viviendas se están desacelerando.
Las solicitudes de préstamos hipotecarios han disminuido. Las solicitudes para refinanciar a un pago más bajo han disminuido drásticamente: un 83 %.
Freddie Mac hizo algunos cálculos basados en una casa de $390,000 financiada con una hipoteca de tasa fija a 30 años después de un pago inicial del 20%. El año pasado, la tasa de interés promedio fue de 2,86%. Esto significaría un pago mensual de $1,292. En comparación con este año, con una tasa promedio de 6.02% serían $1,875. Eso es $583 más cada mes. Esto es tan problemático porque los ingresos medios de los hogares se mantienen relativamente sin cambios.
¿Cómo debo prepararme para obtener una hipoteca?
Una casa es a menudo la compra más grande que alguien hará. Eso significa que es importante prepararse para el proceso de solicitud de hipoteca para asegurarse de obtener la mejor tarifa y pagos mensuales dentro de su presupuesto. Consejos rápidos para prepararse para una hipoteca:
- construye tu credito
- Hacer un presupuesto
- iniciar un ahorro para el pago inicial y los pagos mensuales esperados
- investigue para ver qué tipo de hipoteca es mejor para usted
- comparar tarifas
- seleccione el prestamista adecuado para usted
¿Qué determina mi tarifa?
Buscar tasas y obtener cotizaciones de múltiples prestamistas es una de las piezas más importantes. Tenga en cuenta que hay más en qué pensar que solo la tasa de interés. Asegúrese de comparar las APR, que incluyen muchos costos adicionales de la hipoteca que no se muestran en la tasa de interés. Algunas instituciones también tienen costos de cierre más bajos que otras. Algunos de los factores más importantes para determinar las tasas hipotecarias son:
- puntuación de crédito
- depósito
- ubicación de la propiedad
- monto del préstamo/costos de cierre
- tipo de préstamo
- plazo del préstamo
- tipo de tasa de interés
¿Cuáles son los diferentes tipos de hipoteca?
Tipo de interés fijo
Las hipotecas de tasa fija son estándar. Con este tipo, la tasa de interés permanece igual durante todo el plazo del préstamo junto con los pagos mensuales. Esto también se llama una hipoteca tradicional.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM)
Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), la tasa de interés se fija durante un período inicial y luego cambiará periódicamente según las tasas de interés. Por lo general, la tasa de interés inicial está por debajo de la tasa de mercado, lo que puede hacer que los pagos sean más asequibles a corto plazo, pero posiblemente menos asequibles a largo plazo si la tasa aumenta sustancialmente. Los ARM generalmente tienen límites sobre cuánto puede aumentar la tasa de interés cada vez que se ajusta y en total durante la vigencia del préstamo.
Préstamos de interés solamente
Este tipo de hipoteca puede implicar cronogramas de pago complejos y es mejor para los prestatarios sofisticados. Muchos propietarios tuvieron problemas financieros con este tipo de hipotecas durante la burbuja inmobiliaria de principios de la década de 2000.
Hipotecas inversas
Las hipotecas inversas están diseñadas para propietarios de viviendas de 62 años o más que desean convertir parte del capital de sus viviendas en efectivo. Estos propietarios pueden pedir prestado contra el valor de su casa y recibir el dinero como una suma global, pago mensual fijo o línea de crédito.
