Estás vendido en consolidación de la deuda como una estrategia para hacer que el pago de facturas sea más fácil, rápido y menos costoso. Pero, ¿qué forma de consolidación de deuda es la mejor? Buena pregunta. A continuación, se muestran algunas estrategias para consolidar la deuda de tarjetas de crédito.
¿Qué es la consolidación de deuda?
Básicamente, es cuando transfiere varias deudas no garantizadas con altos intereses en un solo pago mensual, con suerte a una tasa de interés más baja que la que está pagando en conjunto de las obligaciones actuales. De hecho, obtener una mejor tasa es la única forma en que el enfoque tiene sentido.
Un atractivo clave es la capacidad de pagar solo una factura por mes, a diferencia de varios montos y fechas de vencimiento. El mejor método de consolidación, para usted, depende de factores como su carga de deuda y puntaje crediticio.
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Préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria
Si es dueño de una casa, es posible que pueda usar el valor líquido para obtener un préstamo o una línea de crédito, y usarlo para compensar sus tarjetas de crédito u otras deudas.
Una línea de crédito es como una tarjeta de crédito con tasa de interés variable. Con un préstamo con garantía hipotecaria , por lo general, realizará pagos de solo intereses durante lo que se denomina período de retiro, generalmente la primera década. Lo que eso significa es que debe desembolsar más del pago mínimo adeudado para reducir su capital y reducir su deuda total durante ese período.
Obtendrá una tasa increíble porque los préstamos están vinculados a su casa. Sin embargo, y esto es grande, si no cumple, podría perder esa cuna.
Préstamo de consolidación
Puede solicitar un préstamo de este tipo, que en realidad es un préstamo personal sin garantía, de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Nuevamente, desea obtener una tasa de interés mejor de la que paga ahora.
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Para consolidación de tarjetas de crédito , las cooperativas de ahorro y crédito suelen ser más indulgentes en cuanto a elegibilidad. Pero si tiene una buena relación con su banco, inténtelo también. Los prestamistas en línea son populares porque, con solo un tirón crediticio suave, que no afecta su puntaje, pueden darle una idea de para qué tipo de préstamo califica.
Tu puntaje de crédito Aquí es clave si quiere una tarifa mejor que la que tiene ahora.
Tarjeta de transferencia de saldo
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Las compañías de tarjetas de crédito a veces emiten las llamadas tarjetas de transferencia de saldo con 0% de interés para un período de introducción o promoción. Puede transferir la deuda de su tarjeta de crédito con intereses altos a esta tarjeta para ahorrar dinero y pagar sus deudas más rápido. El problema es que necesita un buen crédito, al menos, para calificar para una de estas tarjetas. También debe poder pagar esas deudas transferidas antes de que finalice el período introductorio y su tasa vuelva a subir.
Plan de gestión de la deuda
Aquí, transferirá varias deudas en un solo pago mensual a una tasa de interés más baja. Usted es uno de los principales candidatos para este enfoque si tiene dificultades para borrar la deuda de su tarjeta de crédito, pero no es elegible para opciones alternativas debido a un puntaje crediticio bajo.
La buena noticia es que Planes DMP no toque su puntaje de crédito. Si su deuda excede más del 40% de sus ganancias y no puede satisfacerse en cinco años, entonces un plan de administración de deudas puede ser para usted. Por lo general, un plan de este tipo lo elaboran asesores de crédito certificados, junto con usted y sus acreedores.
Ahora conoce las estrategias para consolidar la deuda de tarjetas de crédito. Tenga cuidado de evaluar su situación y elija el mejor enfoque para usted, sabiendo que la consolidación, en general, es un medio comprobado de manejar sus obligaciones.
