Muchos factores han influido en el creciente crecimiento de los préstamos al consumo, pero la incapacidad de las personas para pagar sus gastos con sus ingresos es el más importante. A diferencia del pasado, donde a menudo se desaprobaba el endeudamiento, hoy en día pedir dinero prestado es perfectamente normal. Las personas solicitan préstamos para comprar una casa o cubrir los gastos de matrícula, viajes o renovación.
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Pero además de eso, a través de bancos y prestamistas alternativos, el gobierno usa préstamos para controlar la economía del país. Porque si bien los préstamos brindan a los consumidores la oportunidad de generar activos duraderos y grandes gastos, al mismo tiempo mejoran el bienestar económico.
Le sorprenderá saber que el progreso económico se ha relacionado con la ampliación de los mercados crediticios. Para comprender esto mejor, analizamos el importante papel de los préstamos al consumo en la economía a continuación.
¿Qué son los préstamos al consumidor?
Existen diferentes tipos de financiación, y definir los préstamos al consumo es el primer paso para comprender mejor por qué y cómo juegan un papel fundamental en la economía. Un préstamo de consumo es cualquier préstamo o línea de crédito centrada específicamente en los consumidores individuales y domésticos. Significa que el préstamo está destinado a fines individuales o familiares.
Los préstamos al consumidor pueden tomar muchas formas, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes o préstamos personales. Puede utilizar cada uno para financiar la compra de un vehículo, los gastos diarios, la educación u otros fines personales. Gracias a los préstamos al consumo, muchas personas pueden financiar sus vidas de diferentes formas.
La relación de los préstamos al consumo y la economía
Debido a la persistente escasez de dinero, los consumidores recurren a préstamos para satisfacer sus necesidades personales y básicas. No es de extrañar por qué aumenta el monto adeudado por los consumidores en función de Estadísticas . Solo en los EE. UU., Las deudas contraídas por los consumidores para financiar el consumo de los hogares se han disparado en $ 87 mil millones a partir del tercer trimestre de 2020.
Cabe señalar que la deuda en rápido aumento se produce no solo en los EE. UU. Sino también en muchos países en desarrollo. Porque a medida que la desigualdad de ingresos y el déficit comercial continúan creciendo, también lo hace el nivel de deuda para evitar la desaceleración económica y el aumento del desempleo.
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Además, el Producto Interno Bruto (PIB) se utiliza como indicador de la producción económica y uno de sus componentes es el gasto de los consumidores. Por lo tanto, un mayor gasto de los consumidores conduce directamente a un aumento del PIB. Es por eso que los préstamos al consumo contribuyen significativamente al crecimiento económico, ya que permiten a las personas comprar más allá de sus ingresos en efectivo.
El papel de los préstamos al consumo en la economía
La conexión entre los préstamos al consumo y el crecimiento económico es evidente. Pero para comprenderlo mejor, eche un vistazo a las funciones específicas de los préstamos al consumo y por qué el gobierno los usa para controlar la economía del país.
Préstamos como estabilizador económico
En todos los países, el gobierno toma la iniciativa para ayudar a la economía a lograr sus objetivos de crecimiento, pleno empleo y estabilidad de precios. En Estados Unidos, uno de los enfoques que utilizó el gobierno para influir en la actividad económica es la política monetaria. A través del Sistema de la Reserva Federal, utiliza su poder para regular el dinero, la oferta y el nivel de las tasas de interés.
Cuando ocurre la inflación, los precios de los bienes y servicios aumentarán, lo que resultará en una disminución del poder adquisitivo del consumidor. Para controlar tales situaciones, el gobierno aumenta las tasas de interés y disminuye la oferta monetaria. Dado que el dinero es más ajustado, la demanda de bienes y servicios bajará junto con los precios.
La deflación es lo contrario y, a menudo, indica una recesión inminente. Para contrarrestar una recesión, el gobierno reduce las tasas de interés y aumenta la oferta monetaria. Debido a que es más barato pedir prestado, los consumidores solicitan más préstamos y compran más bienes y servicios.
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En ambos sentidos, los préstamos desempeñan un papel importante en la estabilización de la economía y en la lucha contra la amenaza de recesión. Pero los efectos de los préstamos hacen más que eso. A continuación, destacamos las implicaciones de los préstamos en la economía como deuda de inversión y deuda de consumo.
Préstamos como deuda del consumidor
Deuda del consumidor comprende préstamos que se utilizan para financiar el consumo personal o doméstico. Aunque no puede generar dinero de la deuda, juega un papel relativamente importante en la promoción de un mejor desempeño económico.
Dado que los hogares a menudo dependen de los préstamos para suavizar sus gastos de consumo, el PIB sigue aumentando y da paso a más oportunidades de préstamos. Eventualmente, estos gastos de consumo se acumulan con inversiones y gastos gubernamentales que conducirán a un mayor crecimiento económico.
Préstamos como deuda de inversión
A medida que los consumidores piden prestado más dinero y gastan más, las empresas tienen que aumentar su producción para satisfacer la demanda. Cuando no puedan financiar tales operaciones, optarán por préstamos para sostener su negocio. Así, genera deuda de inversión que dará como resultado la producción de sus bienes y servicios, que a su vez contribuyen a la economía .
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Los préstamos son esenciales para ayudar a financiar las necesidades y objetivos de los consumidores. Y además de eso, permite que la economía crezca y beneficia a cada individuo a cambio. Gracias al crecimiento económico, los consumidores podrían mejorar sus niveles de vida.
