El Departamento de Servicios Financieros anunció el miércoles que había presentado una declaración de cargos contra el cobrador de deudas Forster & Garbus LLP.
DFS alega que Forster & Garbus, a lo largo de los años, no trató a los consumidores como lo exige la ley.
En general, Forster & Garbus no cumplió con las solicitudes de los consumidores de justificación de la deuda, es decir, las solicitudes de información que prueben la validez de la deuda y el derecho de Forster & Garbus a cobrar la deuda. La ley de Nueva York requiere que se proporcione una justificación dentro de los 60 días posteriores a dicha solicitud, y describe los tipos particulares de documentación que un cobrador debe mostrar para justificar la deuda.
La protección del consumidor es el centro de todo lo que hacemos en DFS, dijo la Superintendente de Servicios Financieros Linda A. Lacewell. Es especialmente importante para los neoyorquinos tener acceso a información financiera adecuada y precisa durante este momento estresante, para que puedan proteger sus derechos y tomar decisiones financieras en su propio interés.
Estos cargos son los primeros en alegar violaciones de las leyes del estado de Nueva York. Regulación de cobranza de deudas , Parte 1 del Título 23 de los Códigos, Reglas y Reglamentos de Nueva York, promulgados en 2015.
Forster & Garbus cobra, entre otros tipos de deuda, la deuda de préstamos estudiantiles de algunos de los prestamistas y administradores de préstamos estudiantiles más grandes de los Estados Unidos. Estos prestamistas y servicios de préstamos para estudiantes, incluidos Sallie Mae y Navient, han asignado a Forster & Garbus varios miles de cuentas de deuda de préstamos para estudiantes desde la promulgación del Reglamento de cobro de deudas.
En la declaración de cargos anunciada hoy, el Departamento alega que Forster & Garbus no cumplió con los requisitos de justificación de varias maneras, que incluyen:
- no proporcionar ninguna justificación;
- no proporcionar justificación dentro de los plazos requeridos; y
- proporcionar una justificación insuficiente al omitir, por ejemplo, los documentos de transacción subyacentes.
Al no cumplir con la ley, Forster & Garbus actuó de manera inaceptable con los consumidores. En un caso, un consumidor cuestionó si realmente debía las deudas de préstamos estudiantiles en cuestión y solicitó prueba de sus responsabilidades. Forster & Garbus respondió demandando al consumidor. En otro caso, Forster & Garbus retrasó la respuesta a las consultas de un consumidor durante meses más allá del requisito de respuesta de 60 días de la ley. Otra consumidora con graves problemas económicos y al borde de la falta de vivienda se preguntó si una deuda realmente le pertenecía. En respuesta, la Demandada se limitó a proporcionar un solo documento - una sentencia - que claramente equivale a un fundamento insuficiente conforme a la ley.
Según la declaración de cargos, la conducta de la empresa viola la Sección 1.4 del Reglamento de Cobro de Deudas. Según la Sección 408 de la Ley de Servicios Financieros, cualquier infracción de este tipo conlleva sanciones de hasta $ 1,000 por infracción. DFS alega que cada falla de la compañía para corroborar la deuda de un consumidor constituye una violación separada que conlleva hasta $ 1,000 en multas por violación.
La audiencia se llevará a cabo en la oficina del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, One State Street, Nueva York, Nueva York, a partir del 12 de enero de 2021.
El Regulación de cobranza de deudas entró en vigor en 2014 y sus modificaciones entraron en vigor en 2015. El Reglamento de Cobro de Deudas se redactó con aportes sustanciales de la industria.
