Navegar por una solicitud de préstamo hipotecario a menudo puede ser un proceso largo y complicado. A menudo, después de las horas de estrés y esfuerzo que ha dedicado, aún puede ser rechazado.
Una encuesta realizada por Digital Finance Analytics encontró que aproximadamente el 40% de los préstamos hipotecarios fueron rechazados en diciembre de 2018.
Una hipoteca es un compromiso a largo plazo y una importante inversión financiera. Por esta razón, los prestamistas deben tener cuidado a quién le prestan. Además, también debe asegurarse de que el préstamo hipotecario en particular sea adecuado para su situación. No hay nada más estresante que terminar con un préstamo hipotecario que no puede mantener o liquidar fácilmente.
Con esto en mente, Joseph Daoud de Es simple explica que existen algunas razones comunes por las que su solicitud de préstamo hipotecario podría ser rechazada y brinda consejos sobre cómo evitarlas.
Conocer estas razones desde el comienzo de su solicitud puede ahorrarle energía, tiempo y dolor de cabeza al tener que volver a enviar o rehacer su solicitud de préstamo hipotecario, explica Joseph.
La breve guía a continuación describe las 5 razones más comunes por las que no se aprobará su préstamo hipotecario y qué puede hacer para evitarlas.
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- Entender mal el concepto de 'servicio'
La prestación de servicios es el concepto de la capacidad de una persona para reembolsar el préstamo. La idea errónea común es que es tan simple como ingresar ingresos frente a ingresos que salen. Pero el mantenimiento también incluye algo llamado 'almacenamiento en búfer'.
El almacenamiento en búfer incluye unEvaluación de su préstamo hipotecario a una tasa de interés más alta, para asegurarse de que pueda mantenerse al día con los reembolsos cuando las tasas de interés finalmente suban.
Debido a este paso adicional, siempre es bueno hablar con un banco o corredor. De esta manera, pueden calcular su capacidad de servicio y préstamo máximo. Además, cosas como sus ingresos, las líneas de crédito abiertas y cualquier deuda de estudio también pueden afectar su capacidad máxima de endeudamiento, dice Joseph.
Muchas personas reciben un depósito o reciben una herencia y piensan que eso es suficiente para comprar una propiedad sin hablar con un banco o corredor. En realidad, normalmente no lo es.
- Historial de crédito malo
Desafortunadamente, los errores de nuestro pasado pueden volver a perseguirnos si no tenemos cuidado. Las leyes y regulaciones para poder abrir una cuenta ZipPay o Afterpay, o simplemente abrir una tarjeta de crédito son mucho más relajadas que las de un préstamo hipotecario, y poder abrir dichas cuentas a una edad temprana, sin entender las implicaciones que puede tener. un efecto dañino en su historial crediticio.
Todas estas son formas de crédito y si no cumple ahora, puede afectar nuestra solicitud de préstamo hipotecario en el futuro.
Si está considerando solicitar un préstamo hipotecario en algún momento, es importante que conozca su historial crediticio.
en este momento conocer y saludar
Tenga cuidado con sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales o cuentas de pago. Mantener su historial perfectamente limpio ahora dará sus frutos cuando solicite un préstamo hipotecario en el futuro.
- No tener suficiente dinero para el depósito.
Su préstamo hipotecario podría ser rechazado si no cumple con el requisito de depósito mínimo del prestamista. Cada propiedad tendrá una relación préstamo-valor (LVR) establecida que estipula cuánto puede pedir prestado en relación con el monto total del préstamo hipotecario.
Muchos prestamistas financieros han entrado en el ámbito de ofrecer depósitos del 5% para poder intercambiar un contrato y asegurarlo. Sin embargo, los agentes inmobiliarios no se rigen por los mismos que los del ámbito financiero. Por lo tanto, un agente de bienes raíces no considerará las implicaciones del seguro hipotecario del prestamista, el servicio potencial del comprador o el impacto que tendrá un depósito del 5% en sus tasas de interés. Esto puede provocar el rechazo de una solicitud.
Si trabaja con un agente hipotecario, ellos podrán calcular qué propiedades puede solicitar. Esto le evitará el complicado proceso de averiguarlo usted mismo. O la decepción de ser rechazado por solicitar un préstamo hipotecario con un LVR que no puede cumplir, explica Joseph.
- Tu tipo de empleo
Desafortunadamente, el tipo de empleo que tiene puede hacer que su solicitud sea rechazada. La situación más común en la que esto ocurre es en las personas con empleo ocasional.
Algunos bancos calcularán 48 semanas de ingresos ocasionales por año como un método promedio de horas trabajadas, mientras que otros bancos lo basarán en las 52 semanas completas. Si es un empleado ocasional, siempre es mejor hablar con varios prestamistas para encontrar una solución para usted.
- Solicitar con el prestamista equivocado
Este es un error común que cometen los solicitantes sin darse cuenta. Al acudir al prestamista equivocado, es posible que simplemente no sea adecuado para sus requisitos.
Cada prestamista tiene su propio perfil de riesgo con respecto a; tipo de empleo, LVR aceptable, evaluación de ingresos y tasa de amortiguación para las tasas de interés, dice Joseph.
Es posible que termine siendo rechazado por numerosos prestatarios solo por no investigar sus términos y requisitos lo suficientemente a fondo. Para superar esto, Joey recomienda dedicar tiempo y energía a investigar o trabajar con un corredor profesional.
Las solicitudes de préstamos hipotecarios pueden ser complicadas y hay una buena razón para ello. Las hipotecas son un compromiso a largo plazo e implican una gran suma de dinero. Hacer una investigación exhaustiva sobre el prestamista elegido o trabajar con un corredor profesional puede ahorrarle tiempo, dinero y la decepción de ser rechazado.
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