Los programas para compradores de vivienda por primera vez patrocinados por el gobierno pueden ayudar a que la compra de una casa en Finger Lakes sea mucho más asequible. En el tercer trimestre de 2020, el precio promedio de una vivienda en Finger Lakes fue $ 555,402. Esto significa que un pago inicial del 20% en una casa promedio en Finger Lakes costaría la asombrosa cantidad de $ 111,080. No solo eso, el pago mensual de la hipoteca de una hipoteca a 30 años podría costarle más de $ 3,000 al mes. Esta gran obligación financiera sería una carga para cualquiera. Es por eso que hay muchas agencias gubernamentales y programas para compradores de vivienda por primera vez que trabajan para ayudar a obtener fácilmente una hipoteca.
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Cualquier propiedad ubicada alrededor de Finger Lakes se encuentra dentro del estado de Nueva York. Afortunadamente, esto significa que si tiene sus ojos puestos en una propiedad de Finger Lakes, puede limitar su búsqueda a Programas para compradores de vivienda por primera vez en Nueva York . Si bien puede pensar que esto limita sus opciones, Nueva York tiene algunos de los mejores programas para compradores de vivienda por primera vez en los EE. UU. Estos programas se ofrecen a través de la Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York o SONYMA. Desde pagos iniciales más bajos hasta ayuda financiera, es posible que pueda pagar mucho más de lo que cree.
Programas hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez
Generalmente, cada estado tiene un conjunto de programas principales para compradores de vivienda por primera vez. Estos son programas hipotecarios completos que están disponibles para muchos compradores de viviendas diferentes. El programa hipotecario más popular de SONYMA es el programa Achieving the Dream. Con el programa Achieving the Dream, las personas de ingresos bajos a moderados pueden obtener una hipoteca con un pago inicial del 1-3% en una variedad de viviendas. Para obtener una hipoteca, existen algunos requisitos de elegibilidad, pero al solicitar un programa para compradores de vivienda por primera vez patrocinado por el gobierno, no puede superar ciertos límites. Esto incluye un límite de ingresos regional que varía según el condado, entre otros factores. El programa Achieving the Dream es una buena hipoteca de uso general para la mayoría de los compradores de vivienda.
Otro programa de hipotecas principal que ofrece SONYMA es el programa de hipotecas con tasas de interés bajas. Esto está dirigido a compradores de vivienda cuyos ingresos son ligeramente superiores a los límites de ingresos de Lograr el sueño. Con el programa de tasa de interés baja, el límite máximo de ingresos es entre $ 17.020 y $ 20.430 más alto. Esto le brinda otra oportunidad para aprovechar los beneficios que SONYMA tiene disponibles.
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Programa complementario
SONYMA también ofrece adiciones a los programas gubernamentales existentes. Con el programa Conventional Plus y el programa FHA Plus, SONYMA agrega un Préstamo de Asistencia para el Pago Inicial (DPAL) a un préstamo Fannie Mae HomeReady y un préstamo FHA respectivamente. Al igual que los programas de hipotecas primarias de SONYMA, existen varios requisitos de elegibilidad que debe cumplir. Afortunadamente, usted es automáticamente elegible para un SONYMA DPAL cuando califica para cualquiera de las dos hipotecas del gobierno.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
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No importa en qué estado se encuentre su propiedad, debe considerar los programas nacionales para compradores de vivienda por primera vez. Estos son programas hipotecarios específicos ofrecidos por agencias patrocinadas por el gobierno con algunos de los mejores términos hipotecarios que existen. Los programas de hipotecas gubernamentales más conocidos son el programa HomeReady de Fannie Mae y el programa HomePossible de Freddie Mac. Estos programas son comparables a los programas de hipotecas primarias de muchas agencias estatales. Puede obtener una hipoteca con un pago inicial mínimo mucho más bajo, existen requisitos de elegibilidad más bajos y aún obtiene tasas hipotecarias competitivas. Éstos actúan como hipotecas de uso general y de ingresos bajos a moderados que obtiene a través de agencias estatales.
Otras tres agencias importantes patrocinadas por el gobierno ofrecen hipotecas especializadas. Generalmente, estas hipotecas superan el programa HomeReady, el programa HomePossible e incluso pueden superar los programas hipotecarios a nivel estatal. Esto se debe a que estas hipotecas no son para la población en general, sino que se dirigen a ciertos tipos de compradores de vivienda para que la compra de una vivienda sea más barata. Las tres agencias incluyen la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA).
Los préstamos de la FHA son para personas de bajos ingresos y tienen algunos de los requisitos de elegibilidad más bajos del mercado. Los préstamos del USDA se dirigen a ciertas ubicaciones y son mucho más baratos que otras opciones de hipotecas. Los préstamos VA son, con mucho, los mejores préstamos disponibles para los veteranos. Las agencias estatales como SONYMA incluso ofrecen paquetes con un préstamo VA como los programas de SONYMA Homes for Veterans. Al asociarse con VA, SONYMA ofrece un préstamo VA con todos sus beneficios y reduce la tasa de interés. Siempre debe investigar los programas hipotecarios federales para asegurarse de obtener el mejor trato posible.
La línea de fondo
Hay docenas de opciones de hipotecas disponibles para compradores de vivienda. Cada uno tiene diferentes requisitos de elegibilidad y beneficios, por lo que debe dedicar una buena cantidad de tiempo a investigar cada uno. Si bien le hemos dado un buen punto de partida para saber dónde buscar, existen excelentes programas para compradores de vivienda que ni siquiera están dirigidos a compradores de vivienda por primera vez, pero brindan beneficios universales. Asegúrese de consultar a un profesional de bienes raíces para obtener más información.
